Основные причины двукратного роста просроченной задолженности по ипотеке в высоких кредитных ставках и слишком смелых планах заемщиков, сообщил aif.ru руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финуниверситета при правительстве России Александр Цыганов.
Число выданных ипотечных кредитов в 2025 году сократилось на 26%, подсчитали аналитики «Циан». В первую очередь просела «вторичка», тогда как среди покупателей в кредит новостроек подавляющее большинство — люди со льготными займами, которые гасить проще, здесь потери составили только 2%. В целом за год средние ставки по коммерческой ипотеке уменьшались вслед за ключевой ставкой Центробанка с 27-28% до 21-22%. Базовая ставка по самой популярной льготной ипотеке — семейной — 6%. Разница очевидна. При этом доля просроченных жилищных займов удвоилась — было 0,5%, стал 1%.
«Большинство просрочек возникают по такой схеме: человек берет кредит с высокой ставкой, надеясь, что он вот-вот получит крупную сумму денег — от продажи своей квартиры или еще откуда-то — и сможет быстро погасить ипотеку или ее существенную часть, — говорит Цыганов. — По некой причине эти планы не сбываются в срок, и возникает просрочка. Сейчас ситуация меняется к лучшему, ЦБ понемногу опускает ключевую ставку, со временем брать кредиты станет проще. Но все-таки проценты еще высокие, и очень важно рассчитывать на те средства, которыми уже располагаешь, а не на те, которые только могут появиться в будущем. Или иметь возможность какое-то время выплачивать ссуду без дополнительных денег».
Кредит с браком. Как теперь будем брать семейную ипотеку
Подробнее
Для продавцов проблема покупателя особой беды не несет. Они получают свои деньги от банка, и развернуть сделку, после которой возникли неплатежи по ипотеке, нельзя, только если там вскроются дополнительные обстоятельства. Зато покупатель, если не гасит заем, легко может своей недвижимости лишиться. Даже в том случае, если это единственное жилье, — такие правила ипотеки.
Всего за прошлый год россияне взяли 968 тысяч ипотечных кредитов. По этим и ранее выданным жилищным займам долг составляет 20,8 трлн рублей. Из них 205 млрд — просрочка. Допустившие ее покупатели рискуют лишиться и денег, и квартиры, если не смогут договориться с банком о реструктуризации или где-то найти еще деньги, чтобы вернуться в график платежей.
«Ситуация, конечно, ненормальная и двукратный рост просрочки — это очень неприятно, но все сложилось не настолько плохо, как могло бы, учитывая все обстоятельства прошлого года, — уверен Цыганов. — Чтобы раздулся „мыльный пузырь“ ипотеки, доля просроченных кредитов должна измеряться десятками процентов. Конечно, тем, кто не в силах платить по своему займу, от этого не легче, но и глобальных последствий для экономики от этой ситуации ждать не стоит».
Квадратные метры долгов. Что делать, если ипотека стала не по силам
Сокращение запуска новых строительных проектов и, соответственно, будущего предложения квартир поддержит рынок, полагает эксперт. При этом интерес к покупке жилья сохраняется, несмотря ни на что, добавляет он.
«В условиях действующей денежно-кредитной политики результат неплохой, ситуация складывается не так драматично, как кажется по цифрам, — заключил Цыганов. — Я смотрю на ситуацию с оптимизмом, самое главное, чтобы заемщики проявляли осмотрительность, а банки не одобряли потенциально проблемные заявки на ипотеку».
Оцените материал
Источник: aif.ru