Сильнее всего доступность ипотеки упадет в Москве, Казани и Санкт-Петербурге. Город-миллионник, где рост ставок меньше всего скажется на кредитных расходах, — Челябинск
Ключевая ставка Центробанка сейчас составляет 9,5%, в базовом сценарии ЦБ не исключает ее дальнейшего повышения — вплоть до 11% в 2022 году. По прогнозам опрошенных «РБК-Недвижимостью» аналитиков, ставки по базовым ипотечным программам в этом случае могут увеличиться до 12–15% годовых.
Аналитики ЦИАН специально для «РБК-Недвижимости» подсчитали, как сильно вырастет платеж по типовому ипотечному кредиту на покупку двушки в новостройке в российских городах-миллионниках при ставке по кредиту 12% и в 14% годовых. Кредиты станут практически неподъемными для жителей Москвы, Казани и Санкт-Петербурга, доступность ипотеки окажется под вопросом и в других мегаполисах.
Платежи в крупных городах сильно выросли еще при старых ипотечных ставках
В ЦИАН обращают внимание, что доступность ипотеки существенно снизилась по всем городам-миллионникам еще до начала роста ставок по базовым программам — причиной стал рост цен на новостройки. За год средний платеж по ипотеке в российских мегаполисах вырос на 32% (до 36,3 тыс. руб.) даже с учетом льготных программ. Сильнее всего показатель вырос в Краснодаре — на 88%, до 38,3 тыс. руб.
«В среднем стоимость 1 кв. м составляет в городе сейчас 125,1 тыс. против 66,8 тыс. всего год назад, — поясняет эксперт «ЦИАН.Аналитики» Виктория Кирюхина. — По остальным городам прирост меньше. Минимальная корректировка — в Уфе (+12%, до 29,3 тыс. руб.)».
По остальным миллионникам изменения следующие:
- Омск: +57%, до 34,1 тыс. руб.;
- Ростов-на-Дону: +43%, до 29,8 тыс. руб.;
- Волгоград: +39%, до 24,2 тыс. руб.;
- Новосибирск: +36%, до 33,8 тыс. руб.;
- Челябинск: +34%, до 21,8 тыс. руб.;
- Казань: +33%, до 43 тыс. руб.;
- Москва: +31%, до 93,6 тыс. руб.;
- Красноярск: +29%, до 29,2 тыс. руб.;
- Воронеж: +29%, до 24,7 тыс. руб.;
- Пермь: +28%, до 28,4 тыс. руб.;
- Санкт-Петербург: +23%, до 55 тыс. руб.;
- Самара: +23%, до 24,7 тыс. руб.;
- Нижний Новгород: +22%, до 36,5 тыс. руб.;
- Екатеринбург: +21%, до 34,3 тыс. руб.
При ставке 12% рост среднего ипотечного платежа по всем миллионникам относительно начала 2022 года составит 55% — с 36,3 тыс. до 56,3 тыс. руб., подсчитали в ЦИАН. При ставке 14% — 75%, до 63,6 тыс. руб.
Показатели существенно различаются от города к городу, но во всех миллионниках платеж превысит рекомендованные 30–35% семейного дохода, а в некоторых окажется на уровне 70%, 80% и даже 90%. «По отдельным городам со средней заработной платой при ставке 14% и даже 12% покупка квартиры будет фактически недоступна», — заключает Виктория Кирюхина.
В каких городах ипотека станет недоступной при ставках 12% и 14%
Уже при ставке 12% уровень ежемесячного платежа для семьи, живущей на две средние для своего города зарплаты, станет заградительным в Москве (81%), Казани (70%) и Санкт-Петербурге (68%). Опасно мало останется на жизнь ипотечникам из Омска, где ежемесячный платеж составит 64%, а также из Краснодара (62%) и Нижнего Новгорода (59%). Половину или чуть больше семейного дохода придется тратить на ипотеку при такой ставке семьям из Новосибирска (54%), Ростова-на-Дону (51%), Волгограда и Екатеринбурга (оба города — по 50%).
В остальных шести миллионниках доля ипотечного платежа при 12% будет меньше половины суммы двух средних зарплат. Но более или менее близким к рекомендованному для комфортного обслуживания ипотеки уровню (треть дохода) показатель будет только в Челябинске: 40% заработка семьи.
При ставке по кредиту в размере 14% условной московской семье, живущей на две средние зарплаты, придется отдавать на погашение ипотеки 91% дохода. Аналогичные показатели для Казани и Санкт-Петербурга составят 79% и 77% соответственно. В других регионах с рискованно большой долей платежей в доходах картина будет следующей:
- Омск — 73%;
- Краснодар — 70%;
- Нижний Новгород — 66%;
- Новосибирск — 61%;
- Ростов-на-Дону — 57%;
- Волгоград — 56%;
- Екатеринбург — 56%.
Челябинцам при таком уровне ставки по кредиту придется тратить на ипотечный платеж 45% семейного дохода. «Только в Челябинске, Красноярске и Самаре платеж по ипотеке по 14% годовых займет меньше половины бюджета семьи», — подчеркивают в ЦИАН.
Динамика суммы ежемесячного платежа и его доли в доходах семьи при росте ставок по ипотеке до 12% и до 14% годовых
| Город | Платеж по ипотеке при ставке 12%, тыс. руб. | Платеж по ипотеке при ставке 14%, тыс. руб. | Доля платежа в доходах семьи при ставке 12% | Доля платежа в доходах семьи при ставке 14% |
|---|---|---|---|---|
| Волгоград | 37,5 | 42,3 | 50% | 56% |
| Воронеж | 38,3 | 43,2 | 46% | 52% |
| Екатеринбург | 53,3 | 60,2 | 50% | 56% |
| Казань | 66,7 | 75,4 | 70% | 79% |
| Краснодар | 59,5 | 67,2 | 62% | 70% |
| Красноярск | 45,3 | 51,2 | 42% | 47% |
| Москва | 145,3 | 164,1 | 81% | 91% |
| Нижний Новгород | 56,7 | 64 | 59% | 66% |
| Новосибирск | 52,4 | 59,2 | 54% | 61% |
| Омск | 53 | 59,8 | 64% | 73% |
| Пермь | 44 | 49,7 | 48% | 54% |
| Ростов-на-Дону | 46,2 | 52,2 | 51% | 57% |
| Самара | 38,4 | 43,4 | 43% | 49% |
| Санкт-Петербург | 85,3 | 96,3 | 68% | 77% |
| Уфа | 45,4 | 51,2 | 47% | 53% |
| Челябинск | 33,8 | 38,1 | 40% | 45% |
Данные: «ЦИАН.Аналитика»
Недавно аналитики «Авито» проанализировали шансы россиян, получающих среднюю по своему региону зарплату, на покупку квартиры в областном центре. Дольше всего копить на жилье в новостройке придется севастопольцам и москвичам — больше 40 лет. Откладывать средства на покупку вторичной квартиры дольше всего крымчанам: на средний лот в Севастополе собирать придется почти 50 лет, в Симферополе — 39 лет.
