Чтобы взять льготную «Семейную ипотеку» и сэкономить на платежах, россияне стали привлекать к покупке заемщиков-доноров. Риелтор-практик Владимир Шмелев делать это категорически не советует: слишком велик риск остаться с долгами и без жилья.
«Схема получила распространение еще летом, после отмены ипотеки с господдержкой и ужесточения других льготных программ, — поясняет он. — Работает это так: покупатель квартиры, который не попадает под действие “семейки”, ищет подходящего кандидата с ребенком. Этот ипотечный донор становится основным заемщиком, а реальный покупатель — созаемщиком, который обязуется платить по кредиту весь срок по договору. Чаще всего об этом договариваются на словах, “по дружбе”. А кто-то готов стать донором только за определенную плату».
Заплати за другого. Эксперты назвали главные риски созаемщиков по ипотеке
Подробнее
Обычно размер «комиссионных» для ипотечного донора напрямую зависит от той экономии, которая возникает в платежах в сравнении с рыночной кредитной ставкой. Если говорить о Москве, то речь может идти примерно о 100 тыс. рублей в год или меньше, делится наблюдениями эксперт.
Но с юридической точки зрения схема с кредитным донорством выглядит опасно. Рискуют обе стороны, затеявшие эту авантюру. Во-первых, «вписавшись» в «Семейную ипотеку» за кого-то другого, человек теряет право воспользоваться аналогичным займом. Исключение пока составляют случаи, когда заемщик полностью погасил «Семейную ипотеку», а затем в семье появился новый ребенок. Тогда можно снова попробовать подать заявку на льготный кредит. Но это годы ожидания, а «семейка» пока продлена только до 2030 года.
Второй подвох в том, что взятый кредит будет отображаться в долговой нагрузке как донора, так и реального покупателя. Поэтому основному заемщику потом могут не дать другой крупный кредит, например на автомобиль.
В-третьих, собственник должен выделить долю в объекте донору, не менее минимальных 6 кв. м. Это значит, что покупателю в дальнейшем придется по каждому поводу считаться с мнением обладателя сособственника. Трудности могут возникнуть при любых последующих сделках с приобретенным жильем.
Идем за жильем. Назван способ в разы сократить ставку по ипотеке
Подробнее
«В таких сделках велик риск перехитрить самого себя, — заключает Шмелев. — Стороны пытаются составлять между собой договоры займа под залог имеющейся недвижимости. Но полностью обезопасить себя нереально. Допустим, заемщик ушел из жизни, и тогда нужно разбираться, кто станет наследником. Человек, который рассчитывал когда-нибудь перевести весь объект на себя, возможно, уже не сможет этого сделать. Даже если будет завещание титульного заемщика, по которому залоговое жилье переходит созаемщику, есть риск оспаривания такого документа. К тому же на объект могут претендовать и другие наследники, имеющие право на обязательную долю, и наличие завещания тут уже не спасет. А если донор и реальный покупатель в какой-то момент поссорятся, то купленное жилье может стать предметом имущественного спора. И не факт, что победителем в нем будет инициатор сделки».
Оцените материал
Источник: aif.ru
